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T／CASC0001-2023 建筑供应链金融业务应用指南.pdf简介：
T／CASC0001-2023 建筑供应链金融业务应用指南.pdf部分内容预览：
建筑供应链上具有核心交易地位和规模交易的企业，是上下游企业交易的中 心，通常是大型的施工企业。
2.4建筑供应链金融ConstructionSupplyChainFinance
房屋建筑和市政基础设施工程勘察文件编制深度规定2020年版.pdf2.5建筑供应链金融产品ConstructionSupplyChainFinancialProduc
基于建筑供应链金融模式的、以信用为主体的金融产品，包括应收账款融资， 预付款融资、货物或者提单融资等融资产品
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入到供应链服务中，促使支付、交易、服务高效完成，在供应链场景的自然交互 过程中满足客户的金融需求。
3.1建筑供应链金融以金融平台为基础，以建筑企业融资需求为导向，进行标准 化的业务应用，并符合监管机构的有关规定。 3.2开展建筑供应链金融业务，以真实性交易信息为依据，形成服务于建筑行业 上下游中小企业的链式组织形态。 3.3建筑供应链金融业务的基础是构建建筑核心企业与供应商一体化的金融供给 体系和风险评估体系。 3.3基于建筑核心企业主体信用，可开发和提供订单融资、应收/应付账款融资 存货融资等建筑供应链金融产品服务。 3.4基于建筑工程项目及其供应链管理场景，可开发和提供场景化的建筑供应链 金融业务。 3.5建筑供应链金融资产完成归集后，可通过资产证券化的方式开展直接融资， 提高资金周转效率。 3.6建筑供应链金融业务各参与主体可数字化、智能化开展建筑供应链金融业务，
（1）业务真实性； （2）资产流动性； （3）流程协同性； （4）资金闭环性
4.2.1建筑供应链企业包括建筑工程项目业主方、建筑企业（含总承包方、专业分 包方）、供应商（含设备、原材料、人力供应等）。 4.2.2建筑供应链金融业务的核心参与主体是建筑企业、金融机构、商业保理公 司、第三方供应链平台。
4.2.1建筑供应链企业包括建筑工程项目业主方、建筑企业（含总承包方、专业分 包方）、供应商（含设备、原材料、人力供应等）。 4.2.2建筑供应链金融业务的核心参与主体是建筑企业、金融机构、商业保理公 司、第三方供应链平台。
4.3参与主体的职责义务
协助金融机构付款至监管账户。 4.3.2建筑供应商配合金融机构、商业保理公司对公司进行审查，并借助第三方 供应链平台，协助金融机构、商业保理公司完成贷前贷中贷后审核。 4.3.3金融机构对供应链融资的业务原则、产品配置、风险控制、定价及核算进行 统一规范。 4.3.4商业保理公司对建筑供应链金融提供资金与创新支持，完成资产收集、资 产审核、放款等工作。 4.3.5第三方供应链平台为供应链中各方提供信息收集平台，反馈企业实际情况 及实时动态。
基于建筑核心企业主体信用的供应链金融产品包括订单融资、应收/应付账款融 资、存货融资等。 5.1.1建筑供应链订单融资，是遵循真实有效的采购订单信息，以订单项下的预 期销货款作为主要还款来源的短期融资产品。 5.1.2建筑业应收/应付账款融资，是以建筑企业与业主方交易所产生的应收账款 或建筑企业采购所产生的应付账款为基础，并以其作为还款来源的融资业务。 5.1.3建筑业存货融资，是以流通性强、价值体系健全的存货资产为基础，在物资 周转、物资库存等时间点解决建筑企业资金问题、提供风险控制保障的存货融资 5.2订单融资
（1）建筑供应商与采购方签订购销合同，并取得购货订单。 （2）采供双方对合同、订单进行确认后，交易方将相关数据提交至金融机 构、商业保理公司。 （3）金融机构、商业保理公司根据提交数据授予建筑供应商相应的信用额 度，建筑供应商在金融机构、商业保理公司可开立指定专用账户。 （4）建筑供应商与金融机构、商业保理公司签订订单融资合同及相关担保
5.2.1订单融资准入要求
（1）从企业基本信息、外部舆情信息两个方面对建筑核心企业进行准入审 核。建筑核心企业应为国内外知名的大型企业、行业龙头、细分市场领先企业及 其子公司。 （2）从与建筑核心企业合作历史数据、外部舆情数据两个方面对建筑供应 商进行准入审核。建筑供应商应与核心企业有合作历史，有一定规模的销售收入， 覆约记录良好，在金融机构无不良信用记录，未被列入国家机关通报的黑名单等。 （3）从股东背景实力、供应链金融平台系统搭建经验两个方面对第三方供 应链平台进行准入审核。
5.2.2订单融资要件审核要求
（1）金融机构、商业保理公司严格审查交易背景信息的真实性，审核内容 包括订单的数量、货物规格、金额、支付方式、订单融资的申请金额、期限等。 （2）金融机构、商业保理公司重点审核订单融资的付款方式，保证业务资 金流闭环，要求核心企业在融资到期后，按约定将货款支付到金融机构、商业保 理公司指定的账户中
5.2.3参与主体管理职责
（1）建筑核心企业承担保证业务真实性的管理职责；负责对订单中的部分 要素进行确认，并对数据真实性负责。 （2）金融机构、商业保理公司负责构建订单融资业务发展总体规划，制定 完善订单融资的内部管理制度；负责建筑供应链金融业务的培训宣贯，搭建业务 流程平台：负责订单融资业务贷前调查与资料收集，负责贷中过程中各方角色流 程的落地，负责贷后资料的收集以及控制业务整体风险的职责；负责审核建筑核 心企业的贸易真实性承诺、业务逻辑、资料完整性、各文件间表述的一致性。 （3）第三方供应链平台承担数据管理工作，保证数据完整准确无误的进行 交互，并保证数据的保密性。
5.3应收/应付账款融资
应收/应付账款融资业务流程：
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图2应收/应付账款融资业务流程
（1）建筑核心企业或供应商与交易方签订合同并出具发票，形成应收账款 或应付账款。 （2）金融机构或商业保理公司根据建筑核心企业及供应商情况为其核定应 收/应付账款融资额度，建筑核心企业或供应商可在金融机构开立还款专用账户， 或提供商业保理公司认可的专用账户。 （3）建筑核心企业或供应商根据应收/应付账款规模向金融机构或商业保理 公司提出保理/应收账款类融资业务申请，提供合同、发票、结算单等业务资料。 （4）金融机构、商业保理公司审核通过办理转让/质押登记，并根据具体产 品放款。 （5）债务到期后，建筑核心企业将应还款金额存入金融机构或商业保理公 司指定的回款账户，由金融机构或商业保理公司进行划扣。 5.3.1应收/应付类融资产品准入要求 （1）对建筑核心企业的准入要求：股东背景优质，主要股东为建筑行业的 大型国企或行业龙头企业，股权结构清晰，主营业务突出，财务经营状况良好， 履约付款能力可靠；内部管理规范，生产经营合法合规，无违规经营和不良信用 记录，具有持续经营能力，有能力使用或引导上下游企业积极配合开展建筑供应 链金融业务。 （2）对建筑供应商企业的准入要求：与建筑核心企业有合作历史；实际控 制人有相应的从业年限；在行业内无黑名单记录；在金融机构、商业保理公司无 不良信用记录；未被列入国家机关通报的黑名单等。 5.3.2应收/应付类融资要件审核要求 （1）确认基础资料的真实有效性。
（1）建筑核心企业或供应商与交易方签订合同并出具发票，形成应收账款 或应付账款。 （2）金融机构或商业保理公司根据建筑核心企业及供应商情况为其核定应 收/应付账款融资额度，建筑核心企业或供应商可在金融机构开立还款专用账户， 或提供商业保理公司认可的专用账户。 （3）建筑核心企业或供应商根据应收/应付账款规模向金融机构或商业保理 公司提出保理/应收账款类融资业务申请，提供合同、发票、结算单等业务资料。 （4）金融机构、商业保理公司审核通过办理转让/质押登记，并根据具体产 品放款。 （5）债务到期后，建筑核心企业将应还款金额存入金融机构或商业保理公 同指定的回款账户，由金融机构或商业保理公司进行划扣。
5.3.1应收/应付类融资产品准入要求
5.3.2应收/应付类融资要件审核要求
（1）确认基础资料的真实有效性。 (2）应收/应付类融资产品为自偿性融资产品，核心企业承担金额确认、账 户变更等责任。 （3）保证资金流闭环。
5.3.3应收/应付类融资数据审核要求
（1）数据审查资料包括：企业重要财务科目、申请人对外融资及担保情况、 与核心企业重要合同执行情况、应收账款的明细及回款情况、应收账款转让或质
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押情况、担保人其他相关资料、上下游客户资料、勘察抵质押物及其他担保资产 等。 （2）数据审查应严格按照业务流、资金流、信息流“三流合一”的方法，审核 合同、发票的业务逻辑是否符合融资申请。 （3）可结合第三方供应链平台提供的数据，多维度多层面进行数据审核管 理。 （4）评估应收账款质量时，以收款效率指数、最佳应收账款平均回收期、 应收账款平均金额大小和应收账款集中度等指标为主。
5.3.4应收/应付类融资管理职责
图3存货融资业务流程
（1）建筑核心企业或供应商在第三方供应链平台搭建的平台中选定拟要融 资的存货类标的物。 （2）建筑核心企业或供应商在平台内向金融机构或商业保理公司及第三方 供应链平台提出存货融资申请。 （3）第三方供应链平台通过平台进行物流仓库进仓、校验评估DB41∕T 1472-2017 高速公路机电设施防雷技术规范，或根据物 流数据进行存货评估。 （4）进仓、评估、校验数据由第三方供应链平台发送至金融机构或商业保 理公司进行二次审核。 （5）金融机构或商业保理公司根据审核为企业提供存货融资。
5.4.1标的存货准入要求
（1）质押标的存货有明确的价值评估体系，且物理、化学性能稳定，不易 变质，无形损耗小，易于长期保管。 （2）质押标的存货流动性充足，在省级以上区域市场交易活跃，销售渠道 便利，价格公开稳定且易于变现。
5.4.2存货融资要件审核要求
5.4.3存货融资数据审核要求
（1）存货融资产生的数据通过第三方供应链平台储存管理。 （2）金融机构或商业保理公司审核存货类数据中存货价值变动数据。 （3）第三方供应链平台通过物联网技术取得存货类融资物联网数据四个中高档别墅方案平立剖图，在与 互联网数据校验出现不一致时，应对存货进行线下查验。 （4）第三方供应链平台对存货类数据保存10年以上。
5.4.4存货融资中各方承担的管理职责
6基于场景化的建筑供应链金融